توسط : مثبت نیوز – بانک ملت با پرداخت ۲۸ هزار و ۸۸۰ فقره وام به ارزش ۹٬۶۹ هزار میلیارد تومان، در هر دو شاخص تعداد و مبلغ پرداختی در صدر شبکه بانکی قرار دارد. این بانک بهتنهایی ۲۰.۷ درصد تعداد و ۲۰.۷ درصد مبلغ کل وامهای ازدواج پرداختشده در بهار را به خود اختصاص داده است.
به بیان ساده، از هر پنج وام ازدواج پرداختشده در شبکه بانکی، تقریباً یک فقره را بانک ملت پرداخت کرده است.
بانک صادرات با ۲۴ هزار و ۶۲۵ فقره وام به ارزش ۸٬۲۱ هزار میلیارد تومان در رتبه دوم قرار دارد. سهم این بانک از تعداد کل وامها ۱۷.۷ درصد و سهم آن از مبلغ پرداختی ۱۷.۶ درصد بوده است.
بانک ملی نیز با پرداخت ۱۸ هزار و ۹۱۱ فقره وام به ارزش ۶.۳۶ هزار میلیارد تومان در جایگاه سوم ایستاده است. این بانک ۱۳.۶ درصد از تعداد و مبلغ کل پرداختهای شبکه بانکی را بر عهده داشته است.
رتبهبندی بانکها براساس مبلغ پرداختی تقریباً با رتبهبندی آنها براساس تعداد وام یکسان است. دلیل این همپوشانی آن است که متوسط مبلغ هر پرونده در بیشتر بانکها در محدوده نزدیک به ۳۳۰ تا ۳۴۰ میلیون تومان قرار دارد. در نتیجه، جایگاه بانکها بیش از آنکه تحتتأثیر تفاوت مبلغ هر وام باشد، از تعداد پروندههایی اثر پذیرفته که به مرحله پرداخت رسیدهاند.
فاصله صدرنشینان فقط یک رتبه نیست
فاصله بانک ملت و صادرات، دو بانک نخست جدول، چهار هزار و ۲۵۵ فقره وام و حدود ۱٬۴۸ هزار میلیارد تومان است. بانک ملت در سهماهه نخست بهطور متوسط روزانه بیش از ۳۱۷ وام ازدواج پرداخت کرده و متوسط روزانه پرداخت بانک صادرات حدود ۲۷۱ فقره بوده است.
فاصله صادرات با بانک ملی، بانک سوم جدول، بیشتر است. صادرات پنج هزار و ۷۱۴ فقره وام بیشتر و حدود ۱٬۸۵ هزار میلیارد تومان منابع بیشتری نسبت به بانک ملی پرداخت کرده است. این فاصله نشان میدهد صدر جدول عملاً در اختیار ملت و صادرات بوده و بانک ملی، با وجود مقیاس بالای پرداخت، از دو بانک نخست عقبتر قرار گرفته است.
بانک تجارت با ۱۲ هزار و ۵۱۲ فقره وام به ارزش ۴٬۲۳ هزار میلیارد تومان، رتبه چهارم را در اختیار دارد. فاصله بانک ملی و تجارت نیز شش هزار و ۳۹۹ فقره است؛ بنابراین میان بانکهای سوم و چهارم جدول نیز شکاف قابلتوجهی دیده میشود.
بانک رفاه کارگران با هشت هزار و ۴۷۶ فقره وام و پرداخت ۲٬۸۳ هزار میلیارد تومان در رتبه پنجم قرار گرفته است. پس از رفاه، تعداد پرداختها به کمتر از شش هزار فقره میرسد؛ بانک سپه پنج هزار و ۸۴۷ و بانک کشاورزی پنج هزار و ۷۸۷ فقره وام پرداخت کردهاند.
نیمی از وامهای ازدواج روی دوش سه بانک
ملت، صادرات و ملی در مجموع ۷۲ هزار و ۴۱۶ فقره وام ازدواج به ارزش ۲۴٬۲۶ هزار میلیارد تومان پرداخت کردهاند؛ یعنی سه بانک از مجموع ۲۸ بانک و مؤسسه اعتباری حاضر در جدول، نزدیک به ۵۲ درصد کل پرداختهای شبکه بانکی را بر عهده داشتهاند.
با اضافهشدن بانکهای تجارت و رفاه کارگران، سهم پنج بانک نخست به ۹۳ هزار و ۴۰۴ فقره و حدود ۳۱٬۳۲ هزار میلیارد تومان میرسد. به این ترتیب، نزدیک به ۶۷ درصد تعداد و مبلغ وامهای ازدواج شبکه بانکی در پنج بانک متمرکز بوده است.
ملت؛ بیشترین پرداخت و صفی متناسبتر از دیگر بانکهای بزرگ
بانک ملت در برابر ۲۸ هزار و ۸۸۰ وام پرداختی، ۳۸ هزار و ۴۶۸ متقاضی در صف داشته است؛ معادل ۱.۳ متقاضی در صف به ازای هر وام پرداختشده.
در میان بانکهای بزرگ، این نسبت برای ملت وضعیت متعادلتری را نشان میدهد. بانک صادرات به ازای هر وام پرداختی ۲.۵ متقاضی در صف داشته است. این نسبت در بانک تجارت ۳.۸، رفاه کارگران ۵.۵، بانک ملی ۷.۲ و بانک سپه ۷.۶ نفر بوده است.
مقایسه سهم بانکها از پرداخت با سهم آنها از صف نیز تفاوت عملکرد صدرنشینان را روشنتر میکند. بانک ملت ۲۰.۷ درصد کل وامها را پرداخت کرده، در حالی که تنها ۷.۴ درصد کل متقاضیان در صف شبکه بانکی در این بانک قرار داشتهاند.
در بانک صادرات، سهم از پرداخت ۱۷.۷ درصد و سهم از صف ۱۱.۷ درصد بوده است. بنابراین سهم صادرات از پرداختها حدود شش واحد درصد بیشتر از سهم آن از صف بوده است.
در مقابل، بانک ملی ۱۳.۶ درصد پرداختها را انجام داده، اما ۲۶.۳ درصد کل صف شبکه بانکی را در اختیار داشته است. این تفاوت، عدم تناسب میان ظرفیت پرداخت بانک ملی و حجم متقاضیانی را نشان میدهد که این بانک را برای دریافت وام انتخاب کردهاند.
ملی؛ سومین بانک در پرداخت، اولین بانک در انباشت صف
بزرگترین صف وام ازدواج شبکه بانکی متعلق به بانک ملی است. ۱۳۶ هزار و ۸۷۵ نفر در پایان خرداد در صف این بانک قرار داشتهاند؛ رقمی که بهتنهایی بیش از یکچهارم کل صف شبکه بانکی را تشکیل میدهد.
تعداد متقاضیان باقیمانده در صف بانک ملی بیش از هفت برابر تعداد وامهایی است که این بانک در بهار پرداخت کرده است.حتی اگر بانک ملی در ماههای آینده سرعت سهماهه نخست را حفظ کند، پاسخگویی به صف فعلی آن بیش از ۲۱ ماه زمان خواهد برد؛ آن هم با فرض اینکه متقاضی جدیدی به صف اضافه نشود.
البته این محاسبه یک برآورد ساده براساس موجودی صف پایان خرداد و سرعت پرداخت بهار است و نمیتواند پیشبینی قطعی زمان انتظار متقاضیان باشد. بااینحال، شکاف موجود میان پرداخت و صف را ملموستر میکند.
بانک صادرات نیز با وجود قرارگرفتن در رتبه دوم پرداخت، ۶۰ هزار و ۹۴۸ متقاضی در صف داشته است. این بانک در بهار حدود ۴۰ درصد تعداد افراد حاضر در صف پایان دوره را وام داده است.
بانک تجارت با ۴۸ هزار و ۱۶۹ نفر، رفاه کارگران با ۴۶ هزار و ۹۷۶ نفر و بانک سپه با ۴۴ هزار و ۴۹۶ نفر در رتبههای بعدی تعداد متقاضیان در صف قرار دارند.
این پنج بانک در مجموع حدود ۳۳۸ هزار نفر متقاضی در صف داشتهاند؛ معادل نزدیک به ۶۵ درصد کل صف وام ازدواج شبکه بانکی.
صف سنگین در برخی بانکهای کمپرداخت
مؤسسه اعتباری ملل در سهماهه نخست فقط ۳۹۳ فقره وام ازدواج پرداخت کرده، اما پنج هزار و ۳۸۸ متقاضی در صف آن قرار داشتهاند. به این ترتیب، تعداد افراد حاضر در صف این مؤسسه ۱۳.۷ برابر تعداد پرداختهای بهار بوده است؛ بالاترین نسبت در میان بانکهایی که حداقل یک وام پرداخت کردهاند.
بانک قرضالحسنه رسالت با ۶۸۷ پرداخت و پنج هزار و ۳۸۷ متقاضی در صف، نسبت ۷.۸ را ثبت کرده است. بانک سپه نیز با پنج هزار و ۸۴۷ وام پرداختی و ۴۴ هزار و ۴۹۶ نفر در صف، نسبت ۷.۶ داشته است.
این نسبت در بانک ملی ۷.۲، بانک خاورمیانه ۶.۱، بانک دی ۶.۱، پستبانک ایران شش و بانک سامان ۵.۹ بوده است.
بالابودن نسبت صف به پرداخت لزوماً بهتنهایی به معنای عملکرد ضعیف بانک نیست؛ زیرا سهمیه، منابع قرضالحسنه، تعداد شعب و میزان مراجعه متقاضیان در بانکها یکسان نیست. بااینحال، این شاخص نشان میدهد در کدام بانکها فاصله میان تقاضای ثبتشده و توان پرداخت سهماهه بیشتر بوده است.
بانکهای متوسط با صف کنترلشدهتر
در میان بانکهایی با مقیاس پرداخت متوسط، عملکرد بانکهای پارسیان، سینا و پاسارگاد از منظر تناسب پرداخت با صف قابلتوجه است.
بانک پارسیان چهار هزار و ۴۱ فقره وام پرداخت کرده و سه هزار و ۹۰۷ متقاضی در صف داشته است. تعداد وامهای پرداختی این بانک اندکی بیشتر از موجودی صف پایان خرداد بوده است.
بانک سینا نیز در برابر سه هزار و ۱۹۴ پرداخت، سه هزار و ۳۳۶ متقاضی در صف داشته و نسبت صف به پرداخت آن حدود یک بوده است. بانک پاسارگاد دو هزار و ۸۵۸ وام پرداخت کرده و سه هزار و ۱۳۶ نفر در صف آن باقی ماندهاند.
بانک گردشگری هزار و ۱۵۹ وام پرداخت کرده، در حالی که صف آن ۹۴۲ نفر بوده است. بانک ایرانزمین نیز با ۶۱۷ پرداخت و فقط ۲۲۰ متقاضی در صف، پایینترین نسبت صف به پرداخت را در میان بانکهای دارای حجم معنادار پرداخت ثبت کرده است.
ایرانزمین در بهار تقریباً ۲.۸ برابر تعداد متقاضیان حاضر در صف پایان دوره، وام پرداخت کرده است. در بانک توسعه صادرات نیز ۳۹ وام در برابر ۱۹ نفر حاضر در صف ثبت شده، اما حجم بسیار پایین فعالیت این بانک امکان مقایسه مستقیم آن با بانکهای عمومی را محدود میکند.
سرمایه؛ تنها بانک بدون پرداخت
بانک سرمایه تنها بانک حاضر در جدول است که در سهماهه نخست سال هیچ وام ازدواجی پرداخت نکرده است.در پایان خرداد ۱۵۹ متقاضی در صف این بانک قرار داشتهاند.
تعداد متقاضیان بانک سرمایه در مقایسه با بانکهای بزرگ پایین است، اما صفر بودن تعداد و مبلغ پرداختی، این بانک را به موردی متمایز در جدول تبدیل میکند.
بانک توسعه صادرات با ۳۹ فقره، بانک مشترک ایران و ونزوئلا با ۵۴ فقره و بانک صنعت و معدن با ۱۸۸ فقره، پس از بانک سرمایه کمترین تعداد پرداخت را داشتهاند.
ماهیت تخصصی بعضی از این بانکها و محدودبودن شبکه شعب آنها باید در تحلیل عملکردشان در نظر گرفته شود؛ اما دادههای منتشرشده نشان نمیدهد سهمیه هر بانک چه میزان بوده و چه درصدی از آن محقق شده است. بنابراین با اطلاعات فعلی نمیتوان عملکرد بانکها را براساس درصد تحقق سهمیه رسمی رتبهبندی کرد
